保险业再出发:机构发展差异化 保险产品标准化

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2018-07-15

保险业再出发:机构发展差异化 保险产品标准化

3月21日,上海长宁区一学生在学校就餐时,疑似因被食物噎住死亡。

保险业再出发:机构发展差异化 保险产品标准化

2018-07-09每日经济新闻(博客,微博)记者袁园每日经济新闻编辑王可然7月7日,由每日经济新闻主办的2018(第三届)中国保险业创新与发展论坛在北京举行。此次论坛以改革开放40年·保险再出发为主题,各路嘉宾和行业大咖纷纷就当下保险业发展的新局面和新趋势各抒己见。近40年来,保险市场规模不断扩大。

保费收入和资产规模分别从1980年的亿元和亿元增长到2017年的亿元和亿元,年均增长率分别高达%和%。与此同时,保险业在金融市场中的地位不断提升。但是在新的监管模式下,保险业的发展将呈现出哪些新特点和新趋势呢?在论坛上,来自行业的专家和企业高管均认为,保险业经过长足的发展以后,已经进入了差异化发展阶段和产品标准化阶段。而随着保险业资金管理规模的扩大,险资的投资环境也面临着新挑战。

多方联手推进产品标准化建设截至今年5月,全国健康险的保费收入约2500亿元,保单超过10亿件。这意味着,接近90%的适龄人口拥有健康险保单,这个覆盖率相当大。全国保险专业研究生教育指导委员会常务副主任、中央财经大学教授郝演苏在2018(第三届)中国保险业创新与发展论坛上表示,健康险保单的数量虽然在增加,但是随着网络的传播,国民对于健康险的认知存在的差异,都可能在互联网当中传导,从而对行业产生相关的风险压力。认识到这些问题,郝演苏建议,相关部门出台由健康部门主导、行业组织设计标准化的条款,这个标准化的条款代表行业意志或者国家意志。保险公司在销售过程中应当遵循最大诚信原则,向投保人阐明产品属性,最大诚信原则就是标准。郝演苏表示,因此健康保险条款必须要设计制订国家标准,通过国家标准来保护消费者的利益,也保护保险公司的利益。郝演苏认为,推行标准化的最终目的是达到统一,获得最佳市场秩序和社会效益。保险标准化是大趋势,根据银保监会发布的人身保险负面清单,实现保险条款标准化,通过标准化保护保险消费者和保险经营者的权益,转变要求客户读懂保险条款的错误意识。与行业推行标准化不同,对于从业机构来说,参会人员普遍认为企业的战略定位差异化,需要标准细分市场。华泰保险董事长王梓木表示,中国保险业大公司历史性垄断,规模优势明显,行业产品同质化严重,价格战愈演愈烈。中小保险公司生存艰难。中小公司一定要建立自己差异化的竞争能力,否则就无法生存。中国保险业大公司形成的垄断是历史形成的,规模优势非常明显。王梓木认为,现在行业产品的同质化严重,价格战是愈演愈烈,一点不亚于现在的贸易战,这种情况下,中小公司生存艰难,需要一直寻路、找路、上路。中小公司一定要建立自己差异化的竞争能力,否则你就无法生存。对于这种差异化,安心财险副总裁陈静深有感触。陈静在演讲中以安心财险为例对车险业务进行了解读。她表示,安心财险致力于用科技的手段,在风险控制的基础上,把客户体验做到极致。我们的条款是看得明白、买得方便、赔得快捷。整个产品体系包括交通出行、健康保障、工作生活,我们用场景化、碎片化的产品覆盖大家生活的每一个方面、每一个细节。车险没有面对面的服务,在车险理赔上进一步加强了风险管控,车险理赔适用智能反欺诈的规则引擎。陈静表示,借助大数据的技术,通过整合和丰富流程中的海量风险规则,可以构建规则引擎,快速支持风险的全面筛查。规则引擎不是人为的操作,有助于我们捕捉到人工操作的时候易于疏漏的环节。内外并重新时代需有新使命除了要在产品和战略上下功夫,作为金融体系中不可或缺的一部分,保险机构还有自己需要承担的社会责任,跟大环境和服务实体经济分不开。在整个监管不断加强的情况下,包括全方位无死角,事前、事中、事后的要求,国家更关注的是金融市场的稳定性,不再特别关注个别金融机构的稳定性。德勤中国保险业风险咨询合伙人谈亮在演讲中表示,在这之中,可以看出中国的监管其实是在一个碎片化的打补丁和体系性思考之间的集成的过程。